Itw jerome marty france inter 23 septembre 2013 tierspayant pour tous danger

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Les espèces sont un moyen de paiement largement accepté. Mais il existe des exceptions et des limites légales pour les paiements en espèces.

Le paiement en espèces physiques devient de moins en moins fréquent. Des anciens chèques aux cartes de débit ou de crédit et, plus récemment, aux canaux numériques, les moyens de paiement ont évolué et plusieurs options s’offrent aujourd’hui aux consommateurs, voir page d’accueil – pharmacol-fr.org.

La pandémie de COVID-19 et les mesures de contrôle qui ont suivi ont également contribué à intensifier l’utilisation des moyens de paiement électroniques, notamment ceux qui utilisent la technologie sans contact.

Malgré tout, les espèces restent un moyen de paiement universel et largement accepté. Pour les commerçants, il a l’avantage d’avoir une liquidité immédiate. Le paiement du bien ou du service est reçu sur place, contrairement aux chèques et aux cartes.

Quant au consommateur, c’est celui qui a les coûts les plus bas.

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Qu’est-ce que l’argent liquide ?

L’argent liquide est composé de billets et de pièces. Au Portugal, l’euro est la monnaie officielle depuis 2002. De par sa nature, c’est un moyen de paiement sujet à fraude. Il est donc important que les consommateurs et les commerçants connaissent les caractéristiques des pièces et des billets en circulation afin de détecter facilement d’éventuelles contrefaçons.

Du fait de sa liquidité immédiate, il n’est pas non plus aisé de prouver son origine, et ce n’est pas un hasard si, à propos de procès médiatiques, on dit souvent qu’il est difficile de « suivre l’argent ».

Pour cette raison, les paiements et les recettes en espèces ont été, ces dernières années, au cœur des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme que le gouvernement et la Banco de Portugal ont prises, fixant des limites légales à leur utilisation. .

Que faire si vous avez des billets endommagés ?

Si vous avez des billets endommagés, qui peuvent ne pas être acceptés, vous pouvez les échanger avec Banco de Portugal. L’échange est gratuit, tant que l’authenticité du billet est confirmée. Si la facture n’est pas entière, la fraction indiquée doit être supérieure à 50 %. Apprenez-en plus sur ce sujet dans cet article de Positive Balance.

A lire aussi : Savez-vous reconnaître un faux billet ? Apprendre à identifier et comment procéder. Quels problèmes chez Multibanco peuvent survenir et comment les résoudre ?

Limites légales sur les paiements et reçus en espèces

En tant que mesure de lutte contre le blanchiment d’argent, la loi n° 92/2017 a fixé des limites aux paiements ou encaissements en espèces associés à chaque transaction, même si les paiements sont fractionnés.Conformément à la loi, les paiements et encaissements en espèces sont interdits au-delà de :

  • limites-legales-sur-les-paiements-et-recus-en-especesTrois mille euros (ou l’équivalent en devise étrangère) pour les personnes physiques résidant au Portugal ;
  • Dix mille euros (ou l’équivalent en devises étrangères) pour les non-résidents, à condition qu’ils n’agissent pas en tant qu’entrepreneurs ou commerçants ;
  • Mille euros pour les contribuables IRS ou IRC (résidents et non-résidents), avec comptabilité organisée.
  • Il est également interdit de payer des impôts en espèces dont le montant dépasse 500 euros.

Prendre note:Le paiement ou la réception de sommes en espèces dépassant les limites légales est puni d’amendes allant de 180 à 4 500 euros. D’autres sanctions légales peuvent également s’appliquer aux contrevenants.

Outre ces limites fixées par la loi, il existe également d’autres situations dans lesquelles le paiement en espèces est fixé par l’entité bénéficiaire. C’est le cas de la Sécurité sociale, qui a fixé la valeur maximale du versement des cotisations en espèces à 150 euros.

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Dépôts en espèces à la banque

Les banques acceptent les dépôts en espèces, mais là aussi, il existe des règles spéciales contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Selon l’article 31 de l’avis 2/2018 de la Banque du Portugal, les dépôts en espèces sur des comptes de tiers d’une valeur supérieure à 10 000 euros nécessitent l’identification du déposant (nom et détails de la carte de citoyen ou du passeport), ainsi que ainsi que votre relation avec le titulaire du compte.

Si la banque constate que le déposant effectue des dépôts successifs d’une valeur inférieure, mais qui dépassent au total les limites établies, l’identification du déposant peut également être exigée.

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