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Une pension privée nécessite l’accumulation d’un capital qui sera utilisé après que nous aurons cessé de travailler pour vivre. Le montant de notre pension dépendra de la précaution – les montants que nous mettons de côté et le temps que nous prenons pour constituer un capital.

Comment obtenir une pension privée ?

Une pension privée vous oblige à constituer un capital qui sera utilisé lorsque vous cesserez de travailler pour gagner votre vie, site Web – voir aussi. Le montant de notre pension dépendra de la précaution – les montants que nous mettons de côté et le temps que nous prenons pour constituer un capital. La règle est simple : plus on pense tôt à la retraite, plus elle sera facile, car le temps joue en notre faveur, surtout quand on en a beaucoup.

Vous choisissez les chemins qui mènent à votre objectif.

Vous pouvez utiliser une politique d’investissement avec un horizon d’investissement suffisamment long et un montant assorti, en gardant à l’esprit que cette façon de faire donne en moyenne des rendements élevés, mais ne fournit pas un taux de rendement certain. Par conséquent, le résultat final peut être plus ou moins élevé que prévu. Vous pouvez également vous assurer une pension sans risque défini avec un taux de rendement garanti, mais inférieur aux prévisions, d’une politique d’investissement.

Dans le cadre de la réforme des Fonds de pension ouverts (OFE), le gouvernement encourage, entre autres, le passage aux comptes de pension individuels (IKE). Les IKE font partie du troisième pilier de la pension volontaire. L’argent qui y est accumulé est la propriété de l’épargnant, et le principal avantage est l’allègement fiscal. Nous souhaitons vous rappeler l’essence de ce produit, sur lequel les Polonais ont accumulé près de 12 milliards de PLN.

Les comptes de pension individuels (IKE) ont été créés en 2004 comme un outil supplémentaire pour soutenir l’épargne en vue de la retraite. Les IKE font partie du troisième pilier de la pension volontaire. Aujourd’hui, le produit redevient un sujet de discussion en raison des travaux en cours sur la réforme des retraites. IKE sera l’une des deux solutions disponibles après la suppression des OFE, avec. La version IKE-bis adoptée à la suite de la réforme sera légèrement différente de l’IKE “ordinaire” (nous y reviendrons dans la dernière partie de l’article).

Examinons plutôt l’offre IKE disponible sur le marché aujourd’hui. Malgré les incitations fiscales, le produit est plutôt modérément populaire. Selon les données de la PFSA, à la fin du mois de décembre 2020, un total de 11,9 milliards de PLN était accumulé dans les IKE, contre 10,2 milliards de PLN un an plus tôt. Les entités éligibles géraient 742.000 comptes IKE, dont 405.000 sur lesquels des paiements ont été effectués l’année dernière. L’année dernière, un total de 1,96 milliard de PLN a été déposé sur un IKE, le dépôt moyen s’élevant à 4,8 mille PLN.

Qui peut sauvegarder dans un IKE

Vous pouvez commencer à épargner sur un IKE dès l’âge de 16 ans. Toutefois, les personnes âgées de 16 à 18 ans ne peuvent effectuer des versements sur le compte que pendant l’année civile au cours de laquelle elles perçoivent des revenus du travail dans le cadre d’un contrat de travail.

Ces restrictions ne s’appliquent toutefois pas aux personnes âgées, qui peuvent verser les cotisations qu’elles souhaitent. Toutefois, il est important de noter que les cotisations IKE sont soumises à un plafond annuel. En 2021, il s’élève à 15 777 PLN.

Qui peut conserver un IKE ?

Chaque personne ne peut disposer que d’un seul IKE. Un IKE ne peut pas être sauvegardé conjointement, par exemple avec un conjoint. Un compte de retraite individuel peut être géré par :

  • banques,
  • les sociétés de fonds d’investissement,
  • les compagnies d’assurance,
  • les entités exerçant des activités de courtage,
  • les fonds de pension volontaires.

Chaque entité exploite IKE sous une forme légèrement différente. Les comptes de retraite individuels les plus simples dans leur conception sont gérés par les banques – sous la forme de comptes d’épargne.

Dans le cas des IFT, l’argent est déposé dans différents fonds d’investissement gérés par la même société, les IKE gérés par les maisons de courtage permettent, à leur tour, d’investir dans des titres, et les IKE gérés par les assureurs prennent la forme d’un contrat d’assurance-vie avec un fonds de capital d’assurance.

Le choix du fournisseur IKE est une affaire individuelle pour l’épargnant. Lorsque vous décidez de signer un contrat, vous devez également signer une déclaration spéciale indiquant s’il s’agit de votre premier IKE ou si vous disposez déjà d’un tel compte et souhaitez le transférer vers un nouvel IKE. En effet, l’argent peut être transféré entre les comptes de pension individuels.

La seule chose à retenir est que vous ne pouvez avoir qu’un seul IKE à la fois.

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